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Ahora es más difícil y caro comprar una casa en EE.UU. Estas son las razones

Autor: CNN
El mercado de bienes raíces durante la pandemia 2:57

(CNN) — Los precios de las viviendas aumentaron en porcentajes de dos dígitos en la mayoría de las principales ciudades de Estados Unidos a principios de este año.De las 185 áreas metropolitanas monitoreadas, el 70 % mostró un crecimiento de dos dígitos en los precios promedios de la vivienda durante el primer trimestre de 2022, en comparación con el año anterior, según un informe de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. El número de ciudades con aumentos de dos dígitos había estado cayendo del 94 % en el segundo trimestre del año pasado al 78 % en el tercer trimestre y hasta un 66 % revisado a fines del año pasado.

Pero los precios a principios de 2022 volvieron a subir en muchos lugares. El precio medio de una vivienda unifamiliar en EE.UU. fue de 368.200 dólares en el primer trimestre, un 15,7 % más que el año anterior, según el informe.

“Los precios en todo el país aumentaron durante la mayor parte de los últimos dos años, incluido el primer trimestre de 2022”, dijo Lawrence Yun, economista jefe de NAR. “Dado el inventario extremadamente bajo, es poco probable que veamos caídas de precios, pero el alza debería disminuir en los próximos meses”.

Yun dijo que el ritmo más lento de apreciación será impulsado por un aumento en la oferta de viviendas en venta y una menor competencia entre los compradores, ya que el aumento de las tasas hipotecarias empujará a posibles propietarios fuera del mercado.

“Espero un mayor retroceso en la demanda de viviendas a medida que las tasas hipotecarias afectan más la asequibilidad”, agregó. “No hay indicios de que las tasas vayan a bajar en el corto plazo”.

Dónde más subieron los precios de las casas

Las mayores alzas de precios de año a año en el primer trimestre se produjeron en ciudades medianas y pequeñas, la mitad en Florida.

Punta Gorda, Florida, experimentó la mayor apreciación en el primer trimestre, con un aumento del 34,4 %. Le siguieron Ocala, Florida; Ogden, Utah; Lakeland y Winter Haven, Florida; Decatur, Alabama; Tampa y San Petersburgo, Florida; Fuerte Collins, Colorado; Bradenton y Sarasota, Florida; Myrtle Beach, Carolina del Sur; y Salt Lake City, Utah.

“Tradicionalmente, las casas en estos mercados se consideraban relativamente baratas, pero con las tendencias migratorias recientes, los precios aumentaron significativamente”, dijo Yun. “Las alzas de precios en muchas ciudades terciarias más pequeñas ahora están superando a las de los mercados primario y secundario más caros. Esto se debe a que los compradores buscan viviendas menos costosas y también como resultado de más oportunidades para trabajar desde casa, lo que hace posible reubicarse en mercados más pequeños.”

La mitad de las diez ciudades más caras del país se encuentran en California.

San José, California, tuvo los precios de vivienda más altos del país, con el precio medio de una vivienda en US$ 1.875.000, un 25% más que hace un año. Le siguió San Francisco; Anaheim, California; Honolulú; San Diego; Boulder, Colorado; Los Angeles; Seattle; Nápoles, Florida; y Denver, Colorado.

La asequibilidad se vio afectada

A medida que el inventario cayó a mínimos históricos en la primera parte de este año y los precios de las viviendas continuaron su constante subida, los compradores se apresuraron a cerrar tratos antes de que se elevaran las tasas hipotecarias.

Entrado este año, la tasa de interés de una hipoteca de tasa fija a 30 años promedió 3,11%, según Freddie Mac. A fines de marzo, era del 4,67%. Desde entonces ha subido más del 5% y se espera que siga subiendo más este año.

Con precios de vivienda y tasas hipotecarias más altas, la asequibilidad empeoró considerablemente en el primer trimestre.

El pago mensual de la hipoteca de una vivienda unifamiliar típica, con un pago inicial del 20%, aumentó a US$ 1.383, lo que representa un aumento de US$ 319, un 30%, más que el año anterior, según NAR, (la Asociación Nacional de Corredores de Propiedades, su sigla en inglés). Los pagos también están absorbiendo una mayor parte de los ingresos familiares, ya que las familias suelen gastar el 18,7 % de sus ingresos en pagos de hipotecas, en comparación con el 14,2 % de hace un año.

“La disminución de la asequibilidad es siempre la más problemática para los compradores primerizos, que no tienen una casa para aprovechar, y también sigue siendo un desafío para los compradores potenciales de ingresos moderados”, agregó Yun.

En el análisis NAR, una hipoteca se considera inasequible si el pago mensual, incluido el capital y los intereses, asciende a más del 25 % de los ingresos de la familia. La casa de precio medio nacional, de US$ 368.200, era inasequible para el típico comprador primerizo.

El golpe en la asequibilidad significa que los compradores por primera vez gastaron una mayor parte de sus ingresos en el pago de una casa que otros compradores. La típica casa inicial tenía un precio medio de US$ 313.000 en el primer trimestre, dijo NAR. Los compradores por primera vez generalmente gastan el 28,4% de los ingresos familiares en pagos de hipotecas, lo que está por encima del umbral de asequibilidad.

El ingreso para calificar para comprar una casa de precio medio con una hipoteca de tasa fija a 30 años y un pago inicial del 20 % en Estados Unidos a principios de año era de US$ 66.365. Pero dependiendo del precio medio en varias áreas, el precio de calificación podría ser más bajo o significativamente más alto.

En Youngstown, Ohio, por ejemplo, el comprador de una casa de precio medio necesitaba ganar US$ 24.050 al año para calificar para una hipoteca. Mientras tanto, en San José, un comprador debía ganar US$ 341.107 al año para calificar para una hipoteca para comprar una casa de precio medio.

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