Las finanzas personales saludables son el estado ideal de las finanzas, en dónde es posible gestionar los ingresos, gastos, ahorros y deudas de manera equilibrada. Esto permite a las personas cubrir necesidades, cumplir metas y estar preparado para imprevistos, sin estrés financiero.
Gloria Ayala, presidenta de Cavida, en una entrevista a MarketData, brindó recomendaciones para arrancar el año con una visión más clara sobre cómo ahorrar e invertir para llegar a las metas trazadas en un nuevo año.
Paso 1: LAS METAS
El primer paso para cualquier plan financiero exitoso es saber a dónde quieres llegar. Ayala recomienda como primer paso evaluar los ingresos, gastos, deudas y ahorros actuales para tener una visión clara de tu punto de partida.
“Esto te dará una visión clara de dónde te encuentras y qué áreas necesitan mejorar. Tus metas deben contar con un monto establecido y una fecha para cumplirla, incluso para metas de largo plazo, fíjate cuando avanzarás en este año, debe ser alcanzable para que realmente te motive, pero asegúrate de que sea importante para tu bienestar financiero, es decir, tiene que ser relevante para vos”, precisó.
Como consejo práctico recomendó crear un presupuesto familiar proyectado. Gloria ofrece un modelo gratuito en su página web, que puede ser una herramienta clave para mantenerte en control.
Paso 2: EL PRESUPUESTO
Organizar un presupuesto mensual es crucial para evitar gastos innecesarios y es por ello que la experta considera tener la siguiente regla de oro: destinar el 10% de tus ingresos para “tu vos del futuro” y destinarlo al ahorro o inversión, como un fondo mutuo, y automatiza ese pago.
El resto se distribuye en 45% para gastos fijos (alquiler, servicios, cuotas), 45% para gastos variables (supermercado, transporte) y 10% para caprichos o gastos ocasionales.
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“Es importante revisar semanalmente tu presupuesto para corregir desviaciones. Cada guaraní que ganas es tu esclavo, no puede ir a ningún lugar si no le diste permiso”, señaló.
Paso 3: PROTECCIÓN DEL AHORRO
En un contexto de inflación y de cambios económicos como desafíos constantes, desde su visión, diversificar las inversiones es una estrategia esencial. “Colocar los huevos en diferentes canastas, es decir, invertir en diversos rubros y empresas, para ello podrías invertir en fondos mutuos que ya ofrecen un portafolio atomizado y rentabilidades que usualmente duplican la inflación”, recomendó.
Además, sugirió mantener un fondo para emergencias, con un monto de por lo menos 3 meses de tus ingresos, esto te permitirá asumir imprevistos sin tener la necesidad de usar tus ahorros e inversiones.
SOBRECARGA DE DEUDAS ¿CÓMO GESTIONAR?
Uno de los mayores obstáculos al plantear metas financieras es no ser realista. Fijar objetivos sin un plan de acción concreto, subestimar gastos o ignorar los imprevistos son errores que pueden sabotear el camino hacia unas finanzas personales saludables. Ayala subraya la importancia de ser disciplinado y monitorear regularmente tus avances.
En caso de que estés terminando el año con más deudas de las que puedes manejar, existen algunos métodos que pueden ayudarte a gestionar tus recursos hasta lograr un equilibrio. La experta sugiere usar herramientas como el método Bola de Nieve (priorizar las deudas más pequeñas) o el método Avalancha (atacar primero las de tasas más altas).
“Crea un plan de pago realista, para ello eliminá o por lo menos reducí todos los gastos innecesarios. Para refinanciar, busca las tasas más bajas o los plazos más adecuados a tu realidad. De ser realmente necesario, reestructura la deuda, negociando con acreedores para ajustar pagos a tu capacidad”, precisó.
