Existe una gran brecha entre lo que los estadounidenses dicen que necesitarán en la jubilación y cuánto realmente han ahorrado, independientemente de la edad.
En promedio, los estadounidenses estiman que deberían ahorrar US$1.46 millones para una jubilación cómoda, según un estudio de Northwestern Mutual publicado esta semana. Eso representa un aumento del 15% respecto al año pasado y un considerable aumento del 53% desde lo que se empezó a realizar esta encuesta en 2020.
El problema es que la cantidad promedio que los adultos estadounidenses han ahorrado para la jubilación es de US$88,400, ligeramente menos que el año pasado y más de US$10,000 menos desde 2021.
“Muchos estadounidenses creen que el costo de una jubilación cómoda será más caro que nunca”, dijo John Roland, socio y asesor de riqueza privada de Beyond Financial Advisors de Northwestern Mutual, a Yahoo Finance. “Su ‘número mágico’ para el ahorro de jubilación ha aumentado a un nivel sin precedentes”.
Angustia de la generación X
Solo alrededor del 40% de los miembros de la generación X sienten que saben cuánto dinero necesitarán para jubilarse cómodamente. Esto es notable ya que los mayores de este grupo cumplirán 60 años el próximo año.
“Pueden ver sus años de jubilación en el horizonte, pero su incertidumbre sobre el futuro está creando una gran cantidad de ansiedad financiera”, dijo Roland.
La generación X, nacida entre 1965 y 1980, dice que necesitará, en promedio, US$1.56 millones en ahorros para jubilarse cómodamente, pero hasta la fecha, solo tienen US$109,600. Los miembros de la generación Z y los millennials esperan necesitar más de US$1.6 millones para jubilarse cómodamente, pero actualmente tienen US$22,800 y US$62,600 reservados, respectivamente.
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Más de 1 de cada 3 trabajadores de la generación X han recurrido a sus ahorros o han solicitado un préstamo para pagar las facturas mensuales, según un estudio reciente de MetLife. Casi 6 de cada 10 empleados de la generación X esperan posponer la jubilación debido a una situación financiera, y casi la mitad ahora tienen más probabilidades de decir que están rezagados en el ahorro para la jubilación.
“Los empleados de la generación X, los siguientes en la fila para jubilarse, están luchando para cumplir con sus metas financieras”, dijo Todd Katz, jefe de Beneficios del Grupo en MetLife, a Yahoo Finance. “Una falta de conciencia y comprensión puede dejar a esta cohorte en desventaja”.
Los cambios en la longevidad alteran el cálculo
Una razón por la que estas previsiones generales de ahorro para la jubilación aumentaron este año es que las generaciones más jóvenes esperan vivir más tiempo, tanto en general como en la jubilación, que las generaciones mayores, dijo Roland.
Tres de cada 10 millennials y Gen Z dicen que es probable o muy probable que vivan hasta los 100 años, según el informe. La tripulación más antigua no está tan segura. Entre los de la generación X y los baby boomers, solo 2 de cada 10 esperan ser centenarios.
Las buenas noticias son que la investigación encontró que cada generación está comenzando a ahorrar para la jubilación antes que la anterior, dijo Roland. “La edad promedio de los estadounidenses para comenzar a ahorrar para la jubilación es 31. Pero Gen Z está obteniendo una ventaja significativa”.
Gen Z informó que comenzaron a ahorrar para la jubilación a los 22 años en promedio, y esperan jubilarse a los 60, según Northwestern Mutual. Eso son 15 años antes que los baby boomers, que dicen que comenzaron a ahorrar cuando tenían 37 años y esperan trabajar hasta los 72.
“Los millennials y la generación X, por ejemplo, creen que necesitarán de US$100,000 a US$200,000 más que el estadounidense promedio para jubilarse cómodamente”, dijo Roland. “Esto es importante. A medida que la longevidad continúa aumentando, es fundamental que las personas examinen los desafíos que una vida más larga puede crear y que los tengan en cuenta en un plan financiero”.
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La inercia manda
En todas las generaciones, más de un tercio no ha tomado medidas para abordar la posibilidad de agotar sus ahorros, como elaborar un plan financiero o recibir asesoramiento de un asesor financiero, según los datos de Northwestern Mutual.
Por ejemplo, aproximadamente la mitad de los estadounidenses no tienen un plan para hacer frente a los costos de atención médica en la jubilación, que pueden superar fácilmente los seis dígitos.
Y ya que es época de impuestos, vale la pena mencionar que solo alrededor de la mitad de los mayores de 43 años tienen una buena comprensión de cómo los impuestos o las posibles caídas en el mercado de valores podrían afectar sus ingresos de jubilación.
“La mayoría de las personas no se dan cuenta de que sus ingresos de jubilación pueden estar gravados alrededor del 20% o 30% cuando los retiran y los gastan”, según Aditi Javeri Gokhale, directora de estrategia de Northwestern Mutual. “Cuando reconocen el impacto, a menudo es demasiado tarde para hacer los ajustes”.
Es importante mantener las tendencias generacionales en perspectiva.
“Aunque es interesante e instructivo escuchar lo que otros podrían necesitar para jubilarse cómodamente, las personas deben recordar que sus objetivos y aspiraciones a largo plazo, y sus circunstancias financieras individuales, podrían variar ampliamente de las de otra persona”, dijo Roland. Su consejo fundamental: concéntrate en lo que es importante para ti, establece tus propios objetivos y actúa.
Artículo escrito originalmente en inglés por Kerry Hannon, columnista senior en Yahoo Finance. Es estratega de carrera y jubilación, y autora de 14 libros, incluidos “In Control at 50+: How to Succeed in The New World of Work” y “Never Too Old To Get Rich”. Síguela en X @kerryhannon.
