¿Ahorro o inversión? La importancia de la educación financiera como cambio de paradigma

En el contexto actual de la economía argentina, es más importante que nunca tener conocimientos financieros. La inflación, la devaluación del peso y la volatilidad del mercado cambiario hacen que sea necesario tomar decisiones informadas sobre cómo ahorrar, invertir y proteger nuestro patrimonio. Así lo asegura el economista Gonzalo Solavallone, egresado de la Facultad de Ciencias Económicas de la UNCUYO, que también analizó las opciones disponibles y advirtió sobre los riesgos de la desinformación financiera en nuestra sociedad, por eso acercó un glosario para entender terminología básica sobre instrumentos económicos.

La falta de educación e inclusión financiera en Argentina es un problema que afecta a la mayoría de la población. Según un estudio del Banco Central de la República Argentina (BCRA), tan solo el 50 % de los argentinos y argentinas tiene conocimientos básicos sobre finanzas diarias. Esto se traduce en una dificultad para comprender conceptos como el funcionamiento del dólar MEP, los plazos fijos o el déficit fiscal.

“En Argentina, la inflación es un tema que preocupa a todos. Por lo general, las personas han recurrido a dos herramientas para invertir o ahorrar: la compra de dólares y la constitución de plazos fijos. En este caso, uno de los grandes problemas de comprar dólares es su devaluación, debemos entender que el dólar se devalúa también a nivel mundial. O sea, no es que si comprás dólares vas a tener un resguardo total de tu capital, sino que vas a perder menos frente a la inflación”, remarcó el economista graduado de la UNCUYO.

 Solavallone destacó que lentamente se empieza a notar un cambio de paradigma en la cultura financiera de nuestro país. “Mucha gente trata de que sus ingresos no se liquiden frente a la alta inflación. Para ello, las personas se están animando un poquito más y dejan de pensar en solo mantener sus ahorros, sino que ahora apuntan a rentabilizar su plata a través de inversiones y hacer crecer su capital”, señaló.

La falta de educación e inclusión financiera en Argentina es un problema que afecta a la mayoría de la población. Foto: Freepik

Solavallone mencionó el caso del dólar MEP como una alternativa para adquirir dólares sin límites. Sin embargo, advirtió que muchas personas no entienden del todo cómo funciona esta operación. “Considero que somos una sociedad que recién ahora, con el paso de las sucesivas crisis, nos hemos empezado a interiorizar en la economía y la educación financiera. Creo que debemos instruirnos en nuestras finanzas y dejar de pensar que todo se va a resolver mágicamente. Para ello, debemos entender claramente qué es un plazo fijo, por qué la compra de dólares no nos resguarda completamente de la inflación, etcétera. Así, vamos a poder romper con el paradigma del ahorro y tratar de cambiarlo por un perfil más orientado a la inversión”, explicó.

“Un claro ejemplo de lo anterior pueden ser las muchas consultas que tuvimos en este último tiempo respecto al dólar MEP. Al día de hoy, todavía son muchas las personas que no entienden –pese a que es relativamente sencillo– cómo se realiza esta operación. Este caso es tan solo un ejemplo de cómo la sociedad se pregunta sobre las posibilidades de resguardarse ante la inflación y trata de informarse sobre nuevas posibilidades”, continuó.

El economista destacó que se empieza a notar un cambio de paradigma en la cultura financiera de nuestro país. Foto: Freepik

¿Conviene ahorrar en un plazo fijo o con la compra de dólares?

Para el economista, la respuesta a esta pregunta depende de la situación financiera de cada persona. Sin embargo, en general, se recomienda:

• Ahorrar una parte de sus ingresos cada mes: esto permitirá tener un colchón financiero para enfrentar imprevistos;
• Diversificar sus inversiones: no poner “todos los huevos en una misma canasta”. Es conveniente invertir en diferentes instrumentos financieros para reducir el riesgo;
• Informarse antes de invertir: no se debe invertir en productos que no se entienden.

“En la situación actual de la economía argentina es importante buscar asesoramiento profesional antes de tomar decisiones financieras importantes. En estos casos, un asesor financiero puede ayudar a elegir las mejores opciones para cada situación particular. Es aquí donde entra la posibilidad de que el ahorrista o el inversor se inserte en este contexto de economía financiera y se proponga mejorar su preparación y entendimiento sobre esta materia, para así no fallar en su inversión o ahorro”, señaló Solavallone.

Es importante buscar asesoramiento profesional antes de tomar decisiones financieras importantes. Foto: Freepik

En este contexto, para Solavallone, muchas veces no nos damos cuenta y los ahorros que eran para unas vacaciones, para un auto o cualquier otra cosa, se alargan en el tiempo, y lo que se iba a usar en dos meses se estira a dos años. Es allí donde considera que se pierde gran parte del capital.

“Noto que en nuestra sociedad hay un problema y es cuando no ponemos metas concretas y correctas en el uso de nuestro capital. Si el dinero destinado para ahorro o inversión pasa del corto plazo al largo plazo, tenemos un problema. Aquí el inconveniente son los tiempos: si voy a dejar mi dinero en plazo fijo o en Mercado Pago porque es para gastos diarios –pagar una tarjeta en los próximos días, realizar una compra, etcétera– está muy bien. Ahora, si eso se extiende muchos meses y se pasa de ese período corto, ya estamos en un problema. Uno cree que está haciendo plata porque ve que crece el capital y eso es real, pero en realidad, uno está perdiendo mucho dinero, producto de la inflación. Las tasas de interés de los bancos o las billeteras virtuales están muy por debajo del índice de inflación”, finalizó el economista.

Para Solavallone, el ahorrista o el inversor debe interiorizarse y aprender cada vez más sobre educación financiera. Foto: Freepik

Conocé el glosario “básico” sobre economía financiera

Bajo la premisa de simplificar una terminología que parece muy complicada, Solavallone desarrolló un glosario que sirve como un abecé para entender lo básico de la economía financiera en la Argentina.

• Plazo fijo: instrumento financiero en el cual se deposita dinero por un determinado tiempo y, al finalizar el mismo, se recibe el capital invertido más el interés pactado;
• Dólar MEP o dólar Bolsa: es el dólar USA obtenido mediante una operación en el Mercado de Valores por medio de una Sociedad de Bolsa;
• Renta financiera: ganancia o pérdida sobre una operación financiera. Por ejemplo, el resultado de la compra y posterior venta de una acción;
• Impuesto a la Renta financiera: impuesto sobre la ganancia de la renta financiera;
• Cepo cambiario: restricción, tanto para la compra como para el consumo, en una moneda extranjera;
• Riesgo país: puntaje que señala la capacidad crediticia de un país. A mayor riesgo país, mayor tasa de interés se aplica por la mayor posibilidad de impago. Es elaborado por JP Morgan;
• Déficit fiscal: es la diferencia entre los gastos y los ingresos de la administración pública. Se produce déficit al ser los gastos mayores a los ingresos;
• Brecha cambiaría: es la diferencia entre el cambio oficial y otras cotizaciones, como puede ser el dólar MEP o el dólar blue;
• Convertibilidad: es un sistema monetario que establece la paridad 1 a 1 con otra moneda más estable; en nuestro caso, sería peso/dólar;
• Devaluación: es la pérdida de valor de una moneda frente a otra (peso/dólar);
• Default: en finanzas, es el incumplimiento de un pago o renta;
• Dólar blue: es la manera de llamar al dólar que se opera en el mercado paralelo o informal;
• Estanflación: es como se le llama a un estancamiento económico e inflación a la vez. En estos periodos, el PIB baja y la tasa de inflación sube;
• Hiperinflación: es cuando la inflación es muy alta y fuera de control. Se considera hiperinflación cuando la misma supera los cuatro dígitos, es decir, más del 1000 %;
• Emisión de moneda: es la creación de nuevos billetes o monedas de curso legal para su puesta en circulación;
• Impuesto PAIS: es un impuesto que se cobra sobre ciertas operaciones en moneda extranjera, como puede ser el pago de servicios de streaming o compras en el exterior.