Brincar del ahorro a la inversión para iniciar el camino hacia un futuro financiero sólido: Aconseja Diego González, Director Actinver Patrimonial – TaxToday México

Autor: Carlos Gonzalez

THOMSON REUTERS MÉXICO, 3 de febrero.- De acuerdo con Diego González Montesinos, Director de Actinver Patrimonial y Alianzas Estratégicas, los mexicanos ahorramos de manera formal en cuentas de ahorro o productos financieros el 43% y con métodos informales 41%.

De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, 52% de la población mexicana mayor de 18 años tenía algún tipo de ahorro. En el rubro de ahorro informal: ahorro en casa (74%), comprando animales, propiedades u otros bienes (8%), en cajas de ahorro (16%), tandas (22%), prestando dinero (4%) o guardando el dinero con familiares o conocidos (7%). Lo riesgoso aquí es que este tipo de  ahorro carece de la seguridad y protección que ofrecen las instituciones financieras reguladas.

En México, del 43% de la población ahorra de manera formal: por medio de cuentas de nómina (28%), cuentas de ahorro (18%), cuentas de retiro o AFORE (17%), cuentas o tarjetas de apoyo del gobierno (15%), seguros (7%), cuentas o tarjetas de pensión (7%), cuentas contratadas por internet o aplicación (4%), cuenta de cheques (2%).

El directivo considera que cuando se trata de definir el camino para gestionar nuestras finanzas y planear mejor nuestro futuro, la decisión entre ahorrar e invertir es fundamental. “La economía, como todo en el universo, cambia de manera constante, por eso es crucial entender las ventajas de invertir, en lugar de simplemente ahorrar. Si bien ambos son componentes importantes de una buena salud financiera, la inversión puede ser la clave para construir un futuro financiero sólido”, señaló.

BUEN MOMENTO PARA ESTABLECER
METAS DE AHORRO E INVERSIÓN

En su apreciación, ahora que está iniciando el 2025, es un buen momento para establecer no solo una meta de ahorro, sino de inversión que permita ir creciendo el capital para construir un patrimonio más sólido. Esto es posible, y hoy en día existen muchas opciones de inversión confiables.

El ahorro formal en instituciones reguladas brinda mayor seguridad; sin embargo, pocas son las opciones que ofrecen rendimientos atractivos a largo plazo, lo que dificulta consolidar un patrimonio

La inflación es el enemigo silencioso de los ahorros. Con el tiempo, el poder adquisitivo de tu dinero puede disminuir si solo lo guardas en una cuenta de ahorros. Invertir, por otro lado, puede ayudarte a superar la inflación. Históricamente, los mercados de valores han superado la tasa de inflación, lo que significa que tu inversión puede crecer a un ritmo que mantenga tu poder adquisitivo.

Una de las principales ventajas de invertir, es el potencial de crecimiento del capital. Mientras que el ahorro tradicional en una cuenta bancaria puede ofrecerte un interés muy bajo o incluso ninguno, las inversiones en acciones, bonos, documentos como pagarés o CETES, entre otras muchas opciones, tienen el potencial de generar mejores rendimientos a lo largo del tiempo. Esto significa que tu dinero puede trabajar para ti, en lugar de quedarse estancado, explica Diego González.

Aquí la duda razonable es: si invertir es claramente mejor que ahorrar, por los beneficios y rendimientos que se pueden obtener, ¿por qué tan poca gente opta por utilizar productos de inversión? Aquí algunas de las razones más comunes por las cuales muchas personas optan por seguir ahorrando en lugar de invertir:

  • Falta de educación financiera: Muchas personas no se sienten cómodas con el concepto de invertir porque no tienen suficiente información sobre cómo funciona el mercado. La falta de educación financiera puede llevar a la desconfianza.
  • Miedo a perder dinero: La inversión conlleva cierto nivel de riesgo, y la posibilidad de perder parte o la totalidad del capital puede ser intimidante. Este miedo puede hacer que las personas prefieran la seguridad de una cuenta de ahorros o algún medio de ahorro informal, donde piensan que su dinero está a salvo, aunque no necesariamente sea así.
  • Cultura del ahorro tradicional: De manera general, el ahorro se valora como una virtud. La idea de guardar para el futuro se ha transmitido de generación en generación, y esto puede hacer que las personas se sientan más cómodas con el ahorro que con la inversión.
  • Acceso limitado: Aunque hoy en día existen en el mercado mexicano muchas plataformas de inversión accesibles, algunas personas aún pueden encontrar barreras para acceder a ellas, ya sea por falta de recursos, tecnología o incluso por la percepción de que invertir requiere grandes sumas de dinero.
  • Pensar que, para invertir, se requieren grandes cantidades de dinero: Hoy en día hay opciones de inversión que inician desde el ahorrador principiante con un capital modesto, hasta el inversionista que cuenta con un portafolio sólido y diversificado, comenta.

Sin un plan claro o metas definidas, es fácil caer en la trampa de simplemente ahorrar sin considerar cómo la inversión podría ayudar a alcanzar esos objetivos a largo plazo.

Como líder en Actinver, aconseja que esa importante institución tiene una amplia gama de productos de inversión diseñados para maximizar tus rendimientos. Desde fondos de inversión hasta opciones especializadas en el mercado de valores. Una de las estrategias más populares son los fondos de inversión, que permiten diversificar tu cartera, reduciendo el riesgo y aprovechando las oportunidades de diferentes sectores y geografías.

Diversificar es la clave que cada año te permitirá incrementar tus rendimientos con un respaldo que te mantenga dentro del nivel de riesgo que estás dispuesto a correr. Es importante que tengas un plan a tu medida con un adecuado portafolio diversificado y así alcanzar tus metas específicas.

Mayor información en:  www.actinver.com; Instagram, Facebook y X.

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