En un contexto económico dinámico y desafiante como el actual, el ahorro y la inversión adquieren una relevancia aún mayor. Las incertidumbres globales, la inflación y la fluctuación de los mercados, sumadas a la creciente necesidad de garantizar el futuro financiero, llevan a las personas a buscar alternativas inteligentes para hacer crecer su dinero.
Sin embargo, muchas veces, el acceso a herramientas financieras sofisticadas suele parecer limitado, especialmente para quienes no disponen de grandes sumas de dinero o experiencia en los mercados financieros. En este escenario, los fondos mutuos se presentan como una solución accesible y eficiente para ahorrar e invertir.
El ahorro es el primer pilar de una salud financiera sólida. Sin embargo, en muchos casos, el simple acto de guardar dinero en una cuenta de ahorros no es suficiente para combatir la inflación. Por esta razón, es crucial pensar más allá del ahorro tradicional y considerar opciones que generen rendimientos superiores.
Invertir significa poner el dinero a trabajar para que crezca con el tiempo. Existen diversas formas de hacerlo, como la compra de acciones o bonos, pero para la mayoría de las personas, estas opciones pueden resultar complejas y parecer riesgosas. En contraste, los fondos mutuos ofrecen una alternativa sencilla, accesible y diversificada para invertir.
Lo atractivo de los fondos mutuos es que, aunque el inversionista no tenga un conocimiento avanzado del mercado de capitales o los recursos para gestionar una cartera diversificada, puede hacerlo a través de este tipo de instrumentos que son administrados por expertos.
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En Perú, el mercado de fondos mutuos ha crecido significativamente en los últimos años y, actualmente, existe una variedad de opciones que se ajustan a distintos perfiles de riesgo, desde fondos conservadores que invierten principalmente en bonos hasta fondos más agresivos que apuestan por acciones de empresas locales e internacionales. Además, entidades reguladoras como la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) han permitido que la oferta de fondos mutuos sea cada vez más transparente y segura, lo que genera mayor confianza en los inversionistas.
De hecho, las cifras de Asociación muestran que, al cierre del mes de febrero del 2025, el patrimonio administrado por los fondos mutuos fue de S/ 50,103 millones, lo cual implica un incremento de 39,17% en los últimos 12 meses y de 1,59% respecto al mes anterior. Entre tanto, el número de partícipes alcanzó los 430,147 inversionistas, lo cual representa un crecimiento de 1,43% frente a lo registrado el mes anterior y 20,78% en los últimos 12 meses, es decir, respecto al mismo mes de febrero del 2024. Cabe indicar que la oferta total de productos alcanzó los 221 fondos mutuos en Perú.
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A continuación, comparto las principales ventajas de los Fondos Mutuos:
- Diversificación: Los inversionistas obtienen acceso inmediato a una cartera diversificada, lo que reduce el riesgo en comparación con la inversión en un solo activo.
- Accesibilidad: Los fondos mutuos permiten invertir con montos relativamente bajos, lo que hace que sean accesibles a personas con menos capital.
- Gestión profesional: Son instrumentos gestionados por profesionales en finanzas, lo que permite que los inversionistas puedan beneficiarse de su experiencia sin necesidad de ser expertos.
- Liquidez: Los fondos mutuos, especialmente los de corto plazo, ofrecen una liquidez relativamente alta, lo que significa que los inversionistas pueden acceder a su dinero con facilidad si lo necesitan.
- Rentabilidad: Los fondos mutuos han mostrado rendimientos atractivos a largo plazo, especialmente aquellos que invierten en acciones de empresas con buenas perspectivas de crecimiento.
El acceso a alternativas como los fondos mutuos en Perú brinda a las personas la oportunidad de asegurar su bienestar económico a futuro, siempre y cuando se tomen decisiones informadas. La educación financiera es fundamental para entender la importancia del ahorro y la inversión.
Ahorrar e invertir no solo es un acto de prudencia, sino una necesidad para aquellos que buscan aprovechar las oportunidades de crecimiento que ofrece la economía.
Al final, lo importante es dar el primer paso: comenzar a ahorrar e invertir, por pequeño que sea, es la clave para construir un futuro financiero sólido.
*Columna de Opinión: Carlos Berckholtz Lira es director de la Asociación de Administradoras de Fondos.
