El certificado de Depósito a Término Fijo o CDT se ha convertido hoy en día en una de las alternativas más frecuentes y favoritas de los colombianos para invertir de manera conservadora y segura sus recursos. Sin embargo, no es un secreto que las ganancias no necesariamente suelen ser elevadas y generalmente se hacen útiles a la hora de mantener el valor de los recursos frente a los aumentos de la inflación y otros factores que afectan a los ahorros estáticos en una cuenta.
A eso se le suma, por ejemplo, la relación de la moneda local con el dólar, que afecta tanto a las ganancias de inversiones en divisa colombiana como a los ahorros estáticos que se mantengan en esta. Aunque en 2023, por ejemplo, el peso logró valorarse positivamente por encima del 25% con respecto al dólar, pasando de $4.810 por cada dólar a $3.822.
Aún así, es claro que ahorrar parte de los recursos disponibles en dólares sigue siendo una alternativa muy buena para aquellos que puedan hacerlo, partiendo de factores como la fortaleza de la divisa, su protagonismo en el comercio internacional (incluyendo mercados decisivos como el de los hidrocarburos), mayor conveniencia frente a posibles subidas de la inflación, facilidad de venta e intercambio a nivel mundial, entre otros.
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Juntando toda la información anterior, la pregunta lógica es: ¿Podría una persona invertir en dólares desde Colombia en una alternativa conservadora como un CDT? La respuesta rápida es positiva, aunque hay que tener en cuenta que no todas las entidades financieras autorizadas en Colombia disponen de alternativas en ese sentido y la mayoría de las que sí, dependen de aliados o de tener actividad en países del extranjero.
¿CDT en dólares? Le contamos cómo hacerlo
Lo primero que hay que tener en cuenta es que el CDT no tiene el mismo nombre afuera de Colombia y la figura como tal se llama Depósito a Plazo, que tiene exactamente el mismo funcionamiento que un CDT: una ganancia moderada, previamente establecida, por un recurso depositado que se mantiene estático por un tiempo determinado. En Colombia, por ejemplo, ese plazo puede ser desde 30 días, hasta tres o seis meses, un año o más.
Uno de los bancos que dispone de esta opción de manera segura es Bancolombia, desde su filial en Panamá, donde los colombianos pueden abrir una cuenta de ahorros en dólares y contratar Depósitos a Plazo con ganancias mensuales, bimestrales, semestrales, anuales o al vencimiento, para los casos en los que se aplique una temporalidad diferente.
En el caso de este banco, los requisitos para este tipo de inversión son: abrir una cuenta en Bancolombia Panamá con un monto de apertura mínimo de 10 mil dólares (cerca de 39 millones de pesos al cambio de hoy, que pueden ser transferidos desde Colombia) y tener claro si desea una tasa variable o fija de la siguiente manera.
- Depósito a plazo Tasa Fija: Desde 30 días a un año, con pago a vencimiento.
- Depósito a plazo Tasa variable: Desde 3 meses hasta 36 meses, con pago a vencimiento.
Hay que tener en cuenta, que al igual que los CDT, los depósitos a plazo fijo también pagan más en cuanto mayor sea el tiempo contratado. En este caso el interés para la tasa fija, con corte a febrero, corresponde a un 3,85% para un mes y aumenta progresivamente hasta un 4,60% para tiempos iguales o mayores a seis meses.
Por otro lado, el caso de la tasa variable debe ser consultada al contratar. Al momento de escribir esta nota, por ejemplo, un año tenía una tasa del 0,20% y 36 meses del 0,25%. En todo caso, lo mejor siempre será buscar acompañamiento profesional por parte del banco escogido para guiar sus inversiones.
Banco de Bogotá y otras alternativas en dólares
Cabe mencionar que este artículo está lejos de tener todas las alternativas de inversión en el exterior para colombianos, pero sí algunas de las más famosas. El Banco de Bogotá, por ejemplo, también dispone de una opción de inversión en dólares para colombianos a mediano y largo plazo, siempre con rentabilidad fija sobre los recursos. Al igual que en el caso de Bancolombia, estos productos están diseñados para generar ganancias sobre exceso de liquidez, es decir para aquellos recursos que una persona puede disponer para invertir sin afectar su estabilidad financiera.
En este caso los requisitos son exactamente los mismos para el depósito a plazo: hacerse cliente de Banco de Bogotá en su filial de Panamá, disponer de mínimo 10 mil dólares para abrir el depósito y contratarlo por un tiempo mínimo de 30 días. Para consultar las tasas vigentes debe contactar al banco directamente.
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Otro banco que ofrece este servicio es Citibank Colombia, que a través de Citivalores permite abrir certificados de depósito a plazo fijo desde un mes hasta cinco años, con la posibilidad de hacerlo en dólares americanos, euros, pesos colombianos, entre otras divisas.
Y así la lista sigue, algunas opciones más especializadas y otras enfocadas en el ahorro en diferentes divisas, como el Dafuturo de Davivienda, que permite a sus clientes manejar una cuenta paralela en dólares sin la necesidades de crear una cuenta en el exterior y generando ingresos con respecto al “comportamiento del dólar”.
Al final, lo importante es recordar, incluso si no están en esta lista, que existe un gran panorama de opciones de inversión en dólares que se pueden hacer desde Colombia y tener muy en cuenta los consejos de expertos inversionistas que instan a analizar muy bien todos los costos asociados y las tarifas de cada producto.
