Mi marido y yo siempre hemos mantenido separadas nuestras finanzas e inversiones. Pero últimamente hemos empezado a mezclar parte de nuestro dinero y a trabajar juntos en objetivos comunes. El año pasado abrimos una cuenta bancaria y una tarjeta de crédito conjuntas para financiar nuestros gastos familiares, por ejemplo.
Este año, estamos pensando en algunas formas de invertir nuestro dinero juntos para diversificar nuestras carteras. Una de las opciones que hemos barajado es la de invertir en lingotes de oro.
Sabemos, además, que algunos de nuestros amigos han comprado recientemente lingotes de oro para diversificar sus carteras de inversión. Como nos había llamado la atención, decidimos hablar con Jake Skelhorn, un planificador financiero certificado, para que nos diese más información sobre esta estrategia.
1. Probablemente no es la mejor opción para protegerte de la inflación
Cuando le pregunté a Skelhorn por qué la gente compra lingotes de oro, me dijo que una de las principales razones es que quieren utilizarlos para protegerse de la inflación.
“Cuando el mercado se agita, la gente intenta buscar algo que parezca más seguro o que les mantenga alejados de la inflación”, explica. “Pero invertir en oro no siempre es la mejor forma de luchar contra la inflación”.
Esto se debe a que, según Skelhorn, el precio del oro puede fluctuar drásticamente. Aunque la demanda de oro aumenta cuando hay incertidumbre económica, los precios reales del oro no están vinculados a la inflación, sino a la oferta y la demanda.
Si quieres proteger tu dinero de la inflación, Skelhorn recomienda una estrategia a más largo plazo que incluya bonos del Estado o acciones.
2. Puede que tengas que pagar más impuestos por el oro que por el resto de tus inversiones
En España, el oro tributa en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) como base imponible del ahorro como ganancia o pérdida patrimonial. Pero también podrías tener que pagar el Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA), según cómo compres este activo.
Sólo está exento de IVA si se trata de monedas con una pureza superior al 80% o lingotes con una pureza superior al 99,5%, explica TaxDown. De lo contrario, pagarás un 21% de IVA —aparte del IRPF asociado a tus movimientos con el metal precioso—.
3. No hay ingresos derivados de invertir en oro
Con el oro no se puede obtener ninguna renta o ingreso extra, advierte el experto.
“Comparándolo con las acciones o los bonos, que podrían producir intereses o dividendos, no hay ingresos cuando se compran lingotes de oro porque sólo los estás guardando“, explica.
La única forma de ganar dinero con los lingotes de oro es vendiéndolos por más de lo que los compraste, añade.
4. Invertir en oro puede ayudar a diversificar tu cartera
A pesar de los contras, Skelhorn está de acuerdo en que invertir en oro puede ser una buena forma de diversificar la cartera de inversión.
“El oro no está correlacionado con otras clases de activos como la bolsa o los bonos”, apunta. “Así que si el mercado de valores baja, esto no implicará que el precio del oro vaya a bajar con él“.
Sin embargo, Skelhorn dice que antes de comprar lingotes de oro, debemos entender que podría haber comisiones añadidas dependiendo de cómo lo compremos y almacenemos.
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