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Invertir tus pesos hoy: las 10 preguntas clave que debés hacerte antes de decidir

Autor: Clarin

En la búsqueda constante de que los ahorros en pesos no pierdan valor frente a la inflación, son cada vez más los argentinos que buscan distintas herramientas para resguardarlos, y de ser posible hacerse de unos billetes extras. Si bien históricamente hacer plazos fijos era una de las alternativas preferidas por ser segura y previsible, actualmente debido a la baja rentabilidad que ofrecen, la gente lo elige cada vez menos.

Es entonces cuando empieza a crecer el interés por las inversiones a través de agencias financieras o bancos, pero debido a la desconfianza por falta de conocimiento, tomar la decisión y dar el primer paso puede resultar muy intimidante para quien tiene poca o ninguna experiencia. Pero bastará con ser prudente e informarse sobre el tema para aprovechar esta alternativa con la que se pueden obtener ganancias e impedir que el dinero ahorrado se desvalorice.

“Actualmente es posible invertir a través de una app en un solo clic, cuando antes había que enfrentarse a varios pasos o, incluso, complejos procesos de aprobación para la apertura de cuentas. Además, la desvalorización del dinero como consecuencia de la imparable suba de precios impulsó este proceso”, detallaron desde el equipo estratégico de la sociedad financiera Balanz a Clarín.

No obstante, es normal que aparezcan inquietudes al respecto: ¿Es demasiado arriesgado? ¿Es ahora el momento adecuado para invertir? ¿Cómo se hace? ¿Por dónde se empieza? Será fundamental, como primer paso hacerse algunas preguntas cuyas respuestas servirán de guía para tomar las mejores decisiones y no poner el dinero en riesgo.

Hoy cualquier persona puede abrir una cuenta de inversión en pocos minutos y sin costo. La facilidad de este proceso permite que todos, incluso aquellos que no saben cómo hacerlo o les da miedo, puedan animarse a intentarlo. Pero antes será fundamental conocer algunos detalles de la economía personal.

En este contexto, desde Simplestate, una startup de inversiones en Real Estate, comparten 10 preguntas que hay que hacerse para invertir y ganar en este contexto económico.

Los pesos ahorrados pierden valor constantemente frente a la inflación Foto: Archivo.Los pesos ahorrados pierden valor constantemente frente a la inflación Foto: Archivo.

1. ¿Cuánto estoy dispuesto a invertir?

La primera pregunta que hay que hacerse, que sin dudas es la más importante, es qué cantidad de dinero estás dispuesto a invertir. Para ello, es fundamental tener en claro cuáles son tus ingresos fijos y recurrentes mensuales (es decir no los esporádicos o especiales que puedas tener) y tus gastos mensuales (tanto los fijos como los variables). En función de eso es que vas a tener que decidir cuánto querés invertir.

Lo mejor en estos tiempos inflacionarios es hacerlo en porcentajes. Y acá es donde debés decidir otra cosa importante. El porcentaje que elijas –imaginemos un 10%- ¿será de tus ingresos o de la diferencia entre tus ingresos y egresos?

Esta pregunta es crucial. Si optás por seguir el primer camino y destinar un porcentaje de tus ingresos, ese valor debería mantenerse en el tiempo y no debería verse afectado por tus gastos. Esto es recomendable hacerlo si no estás apretado todos los meses. En cambio, si solés llegar medio justo a fin de mes, lo mejor es que luego de pagar todo, destines un porcentaje de lo que quedó, para realizar una inversión.

Si bien, el porcentaje lo define cada persona, para comenzar, podés plantearte mínimo un 10% y máximo un 20%.

2. ¿Cada cuánto voy a invertir?

Una vez que tenés en claro el porcentaje que vas a invertir habrá que definir cada cuánto lo vas a hacer. ¿Todos los meses, cada dos meses o “cada tanto”?

Esto también es clave porque te dará una perspectiva y una “rutina inversora”, y ya sabrás cada cuánto tiempo tenés que destinar ese porcentaje para realizar una inversión.

3. ¿Qué riesgo estoy dispuesto a asumir?

¿Sos un inversor cauto, estándar o impulsivo? ¿Te informás mucho antes de hacer una inversión o el comentario de un amigo ya te alcanza para querer poner todo tu dinero en algo?

En general, las entidades bancarias tienen en sus páginas web un test para que puedas saber cuál es tu perfil inversor y, en función de ese perfil es que te recomendarán en qué invertir: bonos, acciones, plazos fijos, fondos comunes de inversión, criptomonedas, etc.

Cualquier persona puede abrir una cuenta de inversión pero antes habrá que conocer algunos detalles de la economía personal. Foto: Archivo.Cualquier persona puede abrir una cuenta de inversión pero antes habrá que conocer algunos detalles de la economía personal. Foto: Archivo.

Desde la plataforma Banza destacaron que “siempre la recomendación es diversificar la cartera porque eso ayuda a minimizar los riesgos mientras se invierte a largo plazo. La diversificación puede ser una gran herramienta para los que recién comienzan. Una cartera diversificada (por ejemplo en fondos comunes, Cedears o bonos ) ayuda a absorber los impactos de cualquier interrupción”.

Además, destacaron que como no todas las inversiones van al mismo ritmo, diversificando se pueden aprovechar oportunidades en diferentes sectores y a lo largo del tiempo puede ayudarte a que tus ahorros crezcan de manera constante.

4. ¿Para qué estoy invirtiendo?

Este punto hace referencia al motivo que te está llevando a invertir. En Argentina, en el actual contexto, dejar una semana pesos parados en tu cuenta bancaria o en tu colchón es perder plata. Entonces, por empezar, el primer objetivo por el que hay que invertir en nuestro país es para que nuestro dinero no pierda valor, o si lo hace, que sea el menor posible.

En cambio, si tu objetivo es otro (irte de vacaciones, comprarte un auto, mudarte a un departamento más grande o tener más plata cuando te jubiles), de eso dependerá el tipo de inversión que vayas a hacer y el plazo en el que invertirás.

5. ¿Con qué plazo voy a invertir?

¿Corto, mediano o largo plazo? Esta decisión está totalmente relacionada con el punto anterior. Sin embargo, en el mercado hay propuestas que te permiten pensar en el largo plazo pero sin descuidar el corto plazo.

A modo de ejemplo, desde la startup mencionaron la “Renta Mensual” de Simplestate, que permite generar ingresos pasivos en dólares y con una tasa de hasta un 8% mensual invirtiendo pesos.

De esta manera, no sólo se le gana a la inflación, sino que además estarías dolarizando tu cartera de inversiones, ya que la ganancia de tu inversión se recibe mensualmente en dólares y proviene del proporcional alquiler del proyecto elegido durante el plazo de inversión. De esta manera, tenés una renta en el corto plazo (mensual), pero con proyección a largo plazo (dólares en tu cartera).

Pero si querés una inversión a largo plazo, para ello está la inversión “renta final”, que te ofrece una alternativa de ahorro en dólares para poner tu dinero a trabajar por un plazo mínimo de 24 meses y vas a recibir el dinero invertido más la ganancia al finalizar el plazo.

6. ¿Voy a reinvertir lo que gane o no?

Salvo que necesites el dinero proveniente de tu inversión, lo recomendable siempre es reinvertir lo que se ganó. Esto es lo que se suele llamar inversión compuesta, ya que la renta obtenida siempre está en constante inversión, lo que va aumentando tu caudal de dinero invertido mes a mes.

Pero este monto no tiene que ser contemplado como parte de la inversión mensual.

7. ¿Qué inflación espero para los próximos meses?

Otro aspecto a tener en cuenta en el actual contexto económico es la proyección que vos creas (basado en los análisis y medios de comunicación) que tendrá el índice de precios. No es lo mismo que creas que la inflación irá descendiendo y que pronto será de un dígito mensual a que consideres que continúe en dos dígitos durante varios meses.

Según tu creencia, y en función de los puntos anteriores (plazo de inversión, nivel de riesgo, etc.) es la diversificación de inversiones que deberías hacer.

Una vez que tengas en claro el porcentaje que vas a invertir, debés definir cada cuánto vas a volver a hacerlo. Foto: Martín Bonetto.Una vez que tengas en claro el porcentaje que vas a invertir, debés definir cada cuánto vas a volver a hacerlo. Foto: Martín Bonetto.

8. ¿Qué creo que pasará con mis ingresos y mis gastos en el corto plazo?

No es fácil hacer una proyección de lo que le pasará a uno durante el año, pero no por eso hay que dejar de hacerla. En este sentido, es fundamental que analices cuál creés que será tu nivel de ingresos durante el año (tanto los mensuales como alguno extraordinario que puedas hacer), como así también qué nivel de gastos vas a tener y si podés recortar alguno que consideres inútil.

¿Tus ingresos aumentarán como la inflación porque tenés un trabajo estable? ¿Qué pasó en 2023 entre la inflación anual y tus ingresos? Estas preguntas podrían resultar útiles para darse una idea.

9. ¿Cuándo voy a empezar a invertir?

Cuando planificamos un viaje sabemos qué día vamos a empezar y cuándo vamos a volver, y en función de eso organizamos nuestro recorrido. Con las inversiones debería ser lo mismo. ¿Vas a empezar a invertir el próximo mes o recién en junio? ¿Voy a hacerlo ahora o esperaré a que el contexto se “normalice?

Estas preguntas también hacen al perfil inversor que tengas y si bien no hay una recomendación, lo que si debés tener en cuenta es que cada día que pasa el dinero paralizado en tu cuenta o en tu casa, es dinero que se devalúa y con el que podrás comprar menos cosas.

10. ¿Es normal querer invertir en contextos como el que estamos atravesando?

Aunque sientas que estás apretado para llegar a fin de mes, que la plata no alcanza y que todo sube, menos tu sueldo, es normal que estés pensando en invertir para recibir algún dinero “extra”.

Opciones para invertir hay muchas y la que elijas dependerá de todos los puntos mencionados anteriormente. La decisión la debés tomar vos y lo más importante es hacerlo en entidades o empresas confiables, con trayectoria y que te brinden tranquilidad y las respuestas a todas las preguntas que necesites hacer.

LN

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