A medida que los bancos de Nicaragua van ganando confianza y captan más dinero del público, lo que se ve reflejado en la aprobación de mayores préstamos, las tasas de interés también han empezado a ceder, aunque las mismas siguen más altas con relación a antes del 2018.
En marzo de este año la mayoría de los préstamos bancarios se abarataron con respecto al costo en diciembre e igual mes del año pasado, según muestran cifras recién actualizadas por el Banco Central de Nicaragua (BCN). Esto indicaría que es un buen momento para pedir un crédito, aunque todo va a depender de su capacidad de pago y circunstancias laborales.
La tasa promedio ponderada de los créditos, tanto en dólares como en córdobas, en marzo fue de 8.47 por ciento, por debajo de 9.95 por ciento en diciembre pasado y de 9.29 por ciento en igual mes del año pasado, lo que refleja el bajón en el costo del acceso al dinero en los bancos comerciales de Nicaragua.
Debe saber que los créditos en dólares resultan en este momento más baratos con relación a los que están en moneda nacional, esto último estaría relacionado con la decisión del Banco Central de mantener sus servicios a una tasa de 7 por ciento, la cual se mantiene invariable desde el año pasado, lo que impacta el costo de acceso del córdoba a los agentes financieros locales.
Tasas de interés promedio
Por ejemplo, la tasa promedio de los préstamos en moneda extranjera fue de 8.46 por ciento, mientras que en córdobas se situó en 9.17 por ciento. En diciembre del año pasado era de 9.95 el primero y 10.87 por ciento el segundo, respectivamente.
Esto estaría en línea con lo explicado por el Banco Central en su reciente reporte sobre estabilidad financiera. Los bancos están obteniendo menos apalancamiento externo por mayor captación de depósitos del público, que luego les sirve para invertir, entre ellos la colocación de préstamos.
“El fondeo del Sistema Bancario y Financieras (SBF) continúa estable, apalancando sus operaciones a través de mayores saldos de depósitos del público, los cuales han estado creciendo a tasas de variación interanuales de dos dígitos desde 2020. Esta fuente de recursos le ha permitido continuar con el proceso de expansión del crédito, mantener niveles adecuados de liquidez y pagar otras obligaciones, particularmente con el exterior. A su vez, la disminución del financiamiento del SBN con no residentes le ha permitido reducir su exposición al mayor costo de fondeo asociado al contexto de altas tasas de interés internacionales”, indicó el máximo emisor bancario en su informe.
Hasta el cierre del primer trimestre de este año, la cartera de crédito bruto del Sistema Financiero equivalía a 186,299.6 millones de córdobas, 15.4 por ciento más comparado con igual periodo del año pasado. La tasa de crecimiento si bien es de dos dígitos, lo cierto es que es moderada respecto al 21 por ciento observado en marzo del 2023.
Los principales créditos en dólares
Pero ¿cómo están evolucionando los principales créditos a los sectores productivos?
El crédito comercial, que está entre los más demandados, si opta por pedirlo a corto plazo a este en marzo se le aplicaba un interés promedio de 7.56 por ciento, que comparado con diciembre está más bajo (8.25 por ciento). En marzo del año pasado era de 9.13 por ciento.
Si el sector comercio pedía el crédito en dólares a largo plazo, la tasa se ubicaba en 9.81 por ciento, más bajo que el 11.32 por ciento en diciembre del año pasado.
Por su parte, al crédito agrícola se le estaba aplicando una tasa de interés de 9.29 por ciento a corto plazo y de 10.09 por ciento a largo plazo.
En diciembre estas se situaban en 10.27 por ciento y 9.75 por ciento, es decir, que solo está más caro ahora contratar el crédito en dólares a largo plazo.
Si se encuentra en el sector ganadero, la tasa del crédito en dólares a corto plazo era de 8.78 por ciento y de 10.31 por ciento a largo plazo.
Al igual que la tasa de los préstamos agrícolas, en el ganadero resultó más costoso contratar un crédito en dólares a largo plazo este año, que en diciembre del 2023, cuando esta se situaba en 9.92 por ciento. El de corto plazo es más barato, antes se ubicaba en 10.79 por ciento.
Destino de la cartera de crédito
El Banco Central informó que “el principal destino de la cartera del sistema bancario y financiero ha sido hacia créditos personales y de tarjetas de crédito; el crédito comercial había venido mostrando altas tasas de crecimiento, pero se ha moderado respecto a lo observado al primer trimestre de 2023”.
Uno de los créditos que más colocan los bancos son los de consumo y personales. Por ejemplo, crédito personal, siempre en dólares, se había abaratado a 14.40 por ciento a corto plazo (14.76 por ciento en diciembre), pero era más caro si se pedía a largo plazo (13.52 por ciento en marzo versus el 12.78 por ciento en diciembre).
En tanto, la tasa de interés de los préstamos hipotecarios de corto plazo había bajado a 8.57 por ciento, desde 8.77 por ciento reportado en diciembre pasado.
Si este era de largo plazo, se abarató a 8.64 por ciento, cuando en diciembre era de 8.77 por ciento.
Y finalmente el crédito industrial, siempre en moneda extranjera, también ha experimentado una baja en su nivel. Este pasó de 8.14 por ciento en diciembre pasado a 7.23 por ciento a marzo de este año.
“Es posible que los esfuerzos de colocación de cartera por parte de las entidades bancarias y la mejora en la calidad de los préstamos estén incidiendo en este comportamiento de las tasas de interés activas”, explica el BCN en su reporte.
“En relación al costo de financiamiento externo de los bancos, este se mantiene relativamente estable, inclusive con una trayectoria a la baja en la deuda de largo plazo”, añadió.
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Las tasas de interés en córdobas
Pero si usted opta por endeudarse con un crédito que esté pactado con el banco en tasa de moneda nacional, debe saber que este puede resultar un poco más caro con relación a los que están en dólares, pero más barato que en diciembre del año pasado.
Por ejemplo, para un crédito al sector agrícola a corto plazo la tasa se ubica en 9.30 por ciento, cuando en diciembre era de 9.34 por ciento.
Si es a largo plazo, este pasó de 8.04 por ciento en diciembre a 7.51 por ciento en enero. El BCN aún no actualiza la tasa que se observó en febrero y marzo de este año en este tipo de crédito agrícola.
En tanto, el crédito comercial experimentó una fuerte reducción en la tasa a corto plazo, pasando de 9.24 por ciento el año pasado a 7.68 por ciento en marzo de este año. Si es a largo plazo, este se ubicó en 8.84 por ciento, mientras que en diciembre era de 9.19 por ciento.
Los otros créditos
Por su parte, los ganaderos podían conseguir en marzo una tasa de interés a corto plazo de 11 por ciento, igual que en diciembre pasado. Si es a largo plazo, la tasa es similar al de corto plazo, pero comparado con diciembre hay una baja (13 por ciento).
La industria podía obtener un crédito en córdobas a corto plazo, a una tasa de 7 por ciento, similar al observado en 2023, pero muy bajo con relación al 25 por ciento que reportó en febrero de este año.
Y finalmente en los créditos personales, que suelen ser de gran demanda, la tasa se encareció y se elevó a 15.71 por ciento, más que el 14.67 por ciento en diciembre pasado. Si era a largo plazo este bajó de 19.07 por ciento en diciembre a 16.78 por ciento en marzo de este año.
