En los últimos meses, autoridades han lanzado diferentes alertas sobre un alza en el número de personas que han sido víctimas de presuntos fraudes financieros en México, quienes en un intento de invertir su dinero y generar mayores rendimientos, terminaron por perder los ahorros de su vida.
Se trata de numerosas empresas y corporativos que abren operaciones en varios estados del país y que se ofertan como financiadoras y casas de bolsa, esto sin ningún tipo de regulación o supervisión de las autoridades.
Dichas entidades prometen rendimientos exorbitantes, que van desde el 20 por ciento hasta el 50 por ciento anual, a cambio de que las personas inviertan sumas importantes de dinero, en algunos casos, los ahorros de su vida.
El colmo, así -vía WhatsApp- te tratan de enredar en fraudes de “inversiones” pic.twitter.com/3hOjuKIUR5
— Wikichava (@Wikichava) September 26, 2022
A través de varios testimonios recopilados por Reporte Índigo se constató que decenas de personas han perdido su dinero por “invertir” en empresas financieras que se promocionan en redes sociales y plataformas, las cuales comparten algo en común: rendimientos “milagrosos” y a corto plazo.
De acuerdo con la ley, los máximos rendimientos ofrecidos por instrumentos financieros regulados, casas de bolsa legítimas e incluso bonos gubernamentales (Cetes), rondan entre el 12 por ciento y el 15 por ciento máximo.
Una de estas empresas señaladas por los afectados es IQ Inver, a la que responsabilizan de retener millones de pesos obtenidos a través de diversas inversiones realizadas por clientes en los últimos años.
Se estima que el número de defraudados asciende a decenas ―o incluso cientos― de personas, con un monto total defraudado que alcanza los millones de pesos, de acuerdo con las denuncias presentadas ante las autoridades correspondientes.
🤔¿Tus inversiones están a salvo de fraudes? 🚀Nos dedicamos a garantizar la seguridad de tus inversiones con servicios de primera: https://t.co/eSLjCnPOlv#anrelcorp #finanzas #empresas #peru #negocios #seguridadfinanciera #estafas #financiero #peruanos #fraude pic.twitter.com/2jaBzbTLVT
— AnrelCorp® (@anrelcorp) April 8, 2024
A través de consultas realizadas por este diario en sitios de brokers financieros, se corroboró que dicha empresa no supera los cinco años de antigüedad y ha cambiado de sede en varias ocasiones, por lo que se han emitido diversas alertas antes de invertir dinero en esta compañía.
Inverforx, es un caso similar, pues varias personas han denunciado una estafa masiva por parte de esta institución en los últimos meses, por lo que han pedido la ayuda de la Fiscalía General de la República (FGR).
Esta compañía reporta contar con operaciones en varios estados del país como Coahuila, Ciudad de México y Michoacán y de manera reciente en el Estado de México.
Profeco y Condusef, amarradas de manos
Mario di Costanzo, extitular de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), confirmó que existe una proliferación de empresas financieras que no se encuentran reguladas y que representan un riesgo para los usuarios.
Di Costanzo advirtió que estos negocios, al no ser entidades financieras, aprovechan vacíos legales para ofrecer créditos o depósitos con rendimientos imposibles y de manera inmediata, lo cual termina siendo una mentira y un fraude para quienes invierten en ellas.
“Siempre he estado en contra de estas empresas porque, al no ser entidades financieras utilizan este vacío legal para promover créditos o depósitos fantasma, es decir, ofrecen rendimientos imposibles y de manera inmediata. Lo que a la postre termina siendo una mentira y un fraude para las personas que invierten”, precisó.
Y es que estas entidades operan al margen de la ley, sin estar bajo la regulación de la Condusef, lo que facilita el fraude a los usuarios, por lo que el extitular de la Condusef urgió modificar la ley para que cualquier empresa con actividad financiera esté sujeta a regulación.
❌¡No caigas!, @Claudiashein no invita a invertir en plataformas financieras
✅En los videos que circulan su voz fue alterada con #InteligenciaArtificial, además, en los audiovisuales originales la doctora no solicita ninguna inversión pic.twitter.com/1IgMNHvOu9
— InfodemiaMx (@infodemiaMex) March 26, 2024
Además, recomendó dotar de más “dientes” y facultades a la Condusef y a la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) para que puedan tener injerencia en este tipo de casos, pues en la actualidad se encuentran amarradas de manos para ir más allá de una recomendación o seguimiento.
En conclusión, el extitular de la Condusef enfatizó la necesidad de incluir a estas empresas dentro de la regulación financiera y modificar la ley para que estén obligadas a cumplir con ciertos estándares de transparencia y seguridad para los usuarios.
En México, la captación de recursos se encuentra sujeta a estrictas regulaciones legales. Entre las entidades autorizadas para llevar a cabo esta actividad se destacan los bancos y las Sociedades Financieras Populares (Sofipos).
‘Perdí los ahorros de mi vida’
Engañados por ofertas milagrosas promocionadas en redes sociales o gestionadas por personas de estas presuntas ‘financieras’, varios usuarios han perdido los ahorros de toda su vida a manos de estos negocios.
Entre los múltiples casos que se denuncian, destaca el de un adulto mayor quien fue defraudado por la suma de un millón de pesos. Fernando detalló a este diario que se acercó a una de las oficinas de IQ Inver, donde aceptó invertir un millón de pesos a un plazo de cinco años junto a su esposa.
Pero una vez que aceptó ingresar a este esquema, comenzaron los “peros” para que le regresaran sus rendimientos del capital que había ingresado a esta empresa, localizada en Cuernavaca, Morelos.
🚨💰¿Conoces los riesgos de los fraudes relacionados con los criptoactivos? Te informamos para que estés alerta y protejas tus inversiones. #GlobalMoneyWeek2024 #GlobalMoneyWeekSPAIN2024 pic.twitter.com/E2sUDqDSWZ
— finanzasparatodos.es (@finanzaspartods) March 19, 2024
“Recibí solamente excusas para obtener el rendimiento del dinero que pagamos a esta institución. Fui a Cuernavaca a pedir información sobre mi dinero, pero desde entonces me han dado largas para pagarme“, precisó.
El usuario levantó una denuncia correspondiente ante el Ministerio Público (MP) sobre este fraude, pues aseguró que hasta la fecha siguen sin regresarle un solo peso del dinero que pagó a esta compañía.
Además, dijo que hubo amenazas de parte del personal de esta empresa a quienes amagaron con denunciar o demandar, advirtiéndoles que pasarían al final de la lista de pagos. De 10 años a 15 años.
Hasta la fecha, la empresa continúa sin efectuar los pagos correspondientes, y ha cerrado sus oficinas sin dejar rastro, siendo su última ubicación conocida en Cuernavaca, Morelos.
Un caso similar vivió Salvador Chávez, de 51 años, quien ingresó a un esquema de inversión ofrecido por el grupo Inverfox. Inicialmente, invirtió 80 mil pesos en capital y, según sus declaraciones, recibió de vuelta todo su dinero, reinvirtiendo luego 40 mil pesos más.
¿Has visto publicidad de inversiones que te promete mucho dinero de regreso?
Son fraudes.
Y a nivel mundial, se han se han bloqueado casi 13,000 sitios falsos, un claro indicio de que los estafadores están a la caza.
🖱🧵️ pic.twitter.com/bv2fkVpYDO
— Juan Carlos Ortiz 🛡️ Negocios Ciberseguros (@CycuraMX) March 13, 2024
Este proceso se repitió en siete contratos distintos que firmó, siempre obteniendo los rendimientos prometidos y recuperando su inversión inicial.
Sin embargo, su situación cambió cuando decidió celebrar otros dos contratos, uno por 350 mil pesos y otro por 500 mil pesos, sumando un total de 850 mil pesos transferidos a la empresa. Hasta el momento, Chávez afirma que no ha logrado recuperar dicha cantidad.
Los vacíos legales
Estos negocios, al no estar sujetos a ningún tipo de regulación o supervisión por parte de las autoridades, operan en la impunidad en la mayoría de los casos.
Utilizan esquemas piramidales como el Ponzi, es decir, un plan de negocios que consiste en que una persona atraiga a nuevos inversionistas a una empresa con la promesa de recibir una alta rentabilidad.
Francisco Javier Hernández Salcedo, director corporativo de Lex Pro Humanitas, señaló que estas compañías llegan a rentar espacios temporales que amueblan y acondicionan como oficinas de lujo con el objetivo principal de brindar seguridad y certeza a los usuarios que enganchan.
“Estas empresas suelen firmar contratos o levantar aplicaciones para mostrar los rendimientos, que pueden ser mensuales o al finalizar plazos fijos de 4 o 5 meses”, dijo.
CONDUSEF está para apoyarte, ponemos a tu disposición nuestro portal de fraudes financieros: https://t.co/bQ6jr0I4ul
Te recordamos que las Instituciones Financieras no solicitan datos por medios electrónicos.— CONDUSEF (@CondusefMX) April 25, 2024
Sin embargo, el especialista detalló que una vez que se aceptan los términos de este tipo de compañías, es entonces cuando comienza la estafa, ya que empiezan las trabas para devolver el dinero.
Incluso, detalló que invitan a la persona a seguir depositando más capital con la promesa de elevar sus rendimientos, aunque en la práctica no vuelve a recibir un solo peso del dinero que pagó.
En este sentido, hizo un llamado a la cautela por parte de los usuarios, pues enfatizó que ninguna inversión ofrece rendimientos extraordinarios sin riesgo y que es importante verificar la regulación de las empresas financieras antes de invertir en ellas.
Modus operandi
Regularmente estas empresas son de reciente creación y su operación en el mercado no excede los cuatro o cinco años.
El proceso para obtener una acta constitutiva ronda desde los 12 mil pesos y el proceso puede llevarse a cabo en un mes y medio, que incluye el registro en Hacienda, creación de una página web y la renta de oficinas.
Estas empresas utilizan principalmente dos mecanismos de promoción: publicidad en plataformas digitales y redes sociales, así como la recomendación de “boca a boca” por medio de sus empleados y clientes que pagan los rendimientos en los primeros meses.
Sin embargo, la falta de supervisión por parte de instituciones como la UIF y la Condusef deja a estos negocios en una laguna legal, permitiendo su operación sin sanción alguna.
