Este es el dinero que debes tener ahorrado para jubilarte tranquilo en España
El dinero que debes tener ahorrado para jubilarte y tener una vida tranquila en España puede variar según cada caso, pero existe una regla común por expertos. Y es que, aunque el sistema de pensiones ofrece un respaldo, la realidad es que la cantidad recibida puede no ser suficiente para mantener el nivel y calidad de vida deseado tras la jubilación.
La clave para una jubilación tranquila y segura radica en una planificación financiera temprana y efectiva, que permita generar una liquidez elevada destinada al ahorro e inversión. Pero, ¿cuánto dinero es necesario ahorrar para alcanzar este objetivo?
Este es el dinero que debes tener ahorrado para jubilarte según la fórmula Greene
Una estrategia recomendada para alcanzar este objetivo es la fórmula Greene, propuesta por la analista financiera y economista Kimmie Greene. Esta fórmula sugiere que, para el momento de la jubilación, deberíamos haber ahorrado al menos ocho veces nuestro salario anual bruto. El enfoque plantea alcanzar el equivalente a un salario anual ahorrado al llegar a los 30 años, y luego, intentar ahorrar otro salario completo cada cinco años. Siguiendo esta metodología, se promueve el ahorro de largo plazo, aproximadamente un 20% de los ingresos mensuales, empezando lo antes posible y con constancia.
Pero, ahorrar es solo una parte de la ecuación. También es crucial saber cómo gestionar esos ahorros una vez llegada la jubilación. La regla del 4%, desarrollada en los años 90 por el asesor financiero William Bengen, ofrece una guía para el retiro de fondos sin agotarlos prematuramente.
Según esta regla, no se debería gastar más de un 4% del total ahorrado anualmente, manteniendo el resto invertido en una mezcla equilibrada de acciones y bonos. Este método asegura que los ahorros duren al menos 30 años, permitiendo una jubilación sin preocupaciones financieras.
Ejemplo práctico
Imaginemos a Pedro, un trabajador de 55 años que ha estado contribuyendo al sistema público de pensiones de España toda su vida laboral. A pesar de tener asegurada una pensión pública, es consciente de que esta pensión no será suficiente para mantener su nivel y calidad de vida una vez se jubile. Al menos, como él quiere. Él sueña con viajar por el mundo, pero es consciente de que estos planes requieren una seguridad financiera adicional.
Sabe que la tasa de reemplazo de su pensión pública será aproximadamente del 72,3% de su último salario, pero tras calcular sus gastos futuros y ajustarlos a la inflación, se da cuenta de que necesitará al menos un 85% de su ingreso actual para vivir cómodamente y viajar como siempre ha querido. Siguiendo la fórmula Greene, Pedro se propone ahorrar al menos ocho veces su salario anual bruto antes de jubilarse.
En un supuesto de que este trabajador cobrara unos 1.500 € mensuales, calcula que su pensión pública será aproximadamente el 72,3% de su último salario, lo que significa que podría esperar alrededor de 1,084.50 euros al mes tras jubilarse. Sin embargo, para alcanzar el 85% de su ingreso actual que estima necesitará para vivir cómodamente, debería tener un ingreso de aproximadamente 1,275 euros al mes. Esto deja un déficit mensual de cerca de 190.50 euros que necesitaría cubrir con sus ahorros e inversiones personales.
Como ves, la preparación para la jubilación va más allá de confiar únicamente en el sistema público de pensiones. Requiere de una planificación financiera personalizada, considerando tanto la acumulación de ahorros como su gestión eficiente durante la jubilación. Empezar temprano, mantenerse disciplinado en el ahorro, e invertir sabiamente son pasos fundamentales para asegurar una jubilación tranquila y plena en España.
