Esta frase conocida está impresa en muchas alarmas de incendio: “En caso de emergencia, rompa el vidrio”.
Pero ¿cómo, cuándo y por qué deberían las personas mayores “romper el vidrio” de su fondo personal de emergencia? Para el caso, en una época de tantas opciones sensacionales de inversión financiera, ¿los fondos de emergencia son acaso útiles para los mayores de 50 años? ¿Y quién los tiene siquiera?
AARP recurrió directamente a los expertos y les pidió a los especialistas en finanzas que ofrecieran sus mejores consejos para las personas mayores sobre el modo de constituir, invertir y utilizar un fondo de emergencia.
“Hay demasiadas personas mayores que esperan a afrontar una crisis financiera para tomar medidas”, señala Reed Markham, coautor de Money 911: Tested Strategies to Survive Your Financial Emergency. “Cuando se trata de crear un fondo de emergencia, la preparación es la clave del éxito”.
¿Quién tiene realmente un fondo de emergencia?
En el caso de los mayores de 50 años, suelen ser los que trabajan con un asesor financiero, indica Sandra Adams, asesora financiera certificada de Southfield, Míchigan. “La población general no es buena para esto”, dice. Es muy importante tener un fondo de emergencia cuando te acercas a la jubilación, añade.
¿Cuándo deberías recurrir al fondo de emergencia?
En emergencias que justifiquen su uso, por supuesto. Normalmente —aunque no siempre— se trata de acontecimientos que suponen problemas inesperados relacionados con la salud, la vivienda o el automóvil.
“No se trata tanto de tener dinero reservado para pagar las facturas si pierdes el trabajo, sino de hacer frente a las facturas realmente grandes e inesperadas”, explica Mari Adam, planificadora financiera certificada de Boca Ratón, Florida.
Adam afirma que, en los últimos 30 años, el gasto de emergencia más frecuente corresponde a facturas dentales elevadas. Esto se debe a que Medicare no cubre la mayoría de los procedimientos dentales, dice. Ella tiene un cliente que hace poco tuvo que retirar $8,000 de su fondo de emergencia para cubrir un tratamiento dental de gran magnitud.
El segundo gasto de emergencia más frecuente entre sus clientes —muchos de los cuales viven en la costa del sur de Florida— son las cuotas extraordinarias imprevistas para la vivienda. Esto suele ocurrir cuando los consejos de propietarios de condominios exigen que los residentes compartan el costo de las reparaciones necesarias en los edificios deteriorados por el clima y el agua salada de la costa. Hace poco, uno de sus clientes tuvo que retirar $30,000 para cubrir una cuota extraordinaria de este tipo para su vivienda.
¿Cómo puedo utilizar el fondo de emergencia de forma creativa?
A veces, las personas utilizan el fondo de emergencia de formas muy ingeniosas.
Por ejemplo, Brenna Baucum, planificadora financiera certificada de Salem, Oregón, tiene un cliente que hace poco regresó a casa de unas vacaciones de un mes y descubrió que su viejo refrigerador había tenido una fuga. Por suerte, la mayor parte del daño del piso, las encimeras y las alacenas estaba cubierto. Lo malo fue que tuvieron que desalojar la casa y buscar un lugar donde alojarse varias semanas mientras se llevaban a cabo las obras de reparación de la cocina. Así que convirtieron una situación negativa en una positiva. “Su fondo de emergencia era el recurso perfecto para pagar dos semanas de alojamiento en un apartamento en la costa”, dice.
